Можно ли обанкротиться бесплатно?

Вокруг темы банкротства сложился стереотип: «Чтобы списать долги, нужно сначала накопить на юристов». Для многих это действительно так, но закон предусматривает исключение — внесудебное банкротство через МФЦ.

Специалисты компании «Бездолг» подготовили подробный гайд о том, кто в 2026 году имеет право на абсолютно бесплатное избавление от долгов.

Банкротство через МФЦ — это внесудебная процедура списания долгов физического лица. Она проходит без арбитражного суда, без финансового управляющего и без оплаты госпошлины. Заявление подается через многофункциональный центр, а сведения о начале процедуры размещаются в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

Главное отличие от судебного банкротства — более простой порядок. Но воспользоваться им могут не все. Закон устанавливает строгие условия по сумме долга, исполнительным производствам, доходам, имуществу и категории заявителя.

Если хотя бы одно условие не соблюдено, МФЦ может вернуть заявление. В этом случае человеку придется исправлять ошибки, ждать повторной подачи или рассматривать судебное банкротство.

Бесплатно списать долги могут не все. Закон выделяет три основные ситуации:

Ситуация А: «Нет имущества и доходов»
Вы не имеете официального дохода (кроме прожиточного минимума) и имущества, которое можно продать.

• Важно: Исполнительное производство у приставов должно быть завершено по п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ-229 (в связи с отсутствием имущества).

Ситуация Б: «Пенсионеры и получатели пособий»
Раньше пенсионерам было сложнее пройти внесудебную процедуру, потому что пенсия считалась регулярным доходом. Сейчас для этой категории предусмотрены отдельные условия, поэтому банкротство пенсионеров через МФЦ можно рассматривать, если основной доход — пенсия или пособие на ребенка, исполнительный документ выдан не менее 1 года назад, а долг до сих пор не погашен.

• Условие: Основной доход — пенсия или пособие на ребенка, при этом исполнительный документ выдан не менее 1 года назад, а долг до сих пор не погашен.

Ситуация В: «Длительное взыскание»
Если вы не относитесь к категориям выше, но приставы пытаются взыскать с вас долг уже 7 лет и более, вы также имеете право на бесплатную процедуру в МФЦ, независимо от наличия имущества.

Даже если человек подходит под условия МФЦ, важно заранее оценить не только выгоду бесплатной процедуры, но и возможные ограничения. Перед подачей заявления стоит понимать плюсы и минусы банкротства, чтобы не забыть кредиторов, не ошибиться с суммой долга и не получить возврат заявления.

С 2023 года правила внесудебного банкротства значительно расширились, и в 2026 году они остаются актуальными. Главное преимущество — отсутствие госпошлин и затрат на финансового управляющего.

Критерии для подачи заявления:

• Сумма долга: от 25 000 до 1 000 000 рублей (общий итог по всем кредитам, налогам и штрафам)
• Срок повтора: подать на бесплатное банкротство можно один раз в 5 лет.

Если долг, доходы, имущество или статус исполнительных производств не позволяют пройти МФЦ, остается судебная процедура через арбитражный суд. В этом случае заранее стоит оценить стоимость судебного банкротства, потому что оно включает обязательные расходы: депозит финансового управляющего, публикации, почтовые отправления и юридическое сопровождение.

Через внесудебное банкротство можно списать не любые обязательства, а только те долги, которые подходят под условия закона и указаны в заявлении.

Обычно в процедуру включают:

— кредиты и займы;
— долги по кредитным картам;
— микрозаймы;
— задолженность по ЖКХ;
— налоги и штрафы;
— долги по распискам;
— задолженность перед банками и МФО.

Очень важно правильно указать всех кредиторов и суммы. Если долг не включить в заявление, он может не быть списан после завершения процедуры.

Если есть сомнения, какие долги включать в заявление, лучше заранее получить бесплатную консультацию по банкротству. Юрист поможет проверить кредиторов, суммы и риски, чтобы после завершения процедуры не остались долги, которые можно было указать сразу.

Даже если процедура завершится успешно, некоторые обязательства не прекращаются. Как правило, не списываются:

— алименты;
— компенсация вреда жизни и здоровью;
— моральный вред;
— долги, которые возникли после начала процедуры;
— обязательства, связанные с недобросовестным поведением должника.

Поэтому перед подачей заявления важно не только посчитать общую сумму долгов, но и понять, какие из них действительно могут быть списаны.

МФЦ может вернуть заявление, если условия внесудебной процедуры не соблюдены или в документах есть ошибки.

Частые причины отказа:

— сумма долгов меньше 25 000 ₽ или больше 1 000 000 ₽;
— исполнительное производство не окончено по нужному основанию;
— у должника есть имущество, которое можно реализовать;
— есть официальный доход, позволяющий частично погашать долги;
— неправильно указан кредитор;
— неверно посчитана сумма задолженности;
— не все долги включены в заявление;
— есть активные исполнительные производства, которые не подходят под условия МФЦ;
— гражданин уже проходил банкротство в течение последних 5 лет.

Если МФЦ вернул заявление, это не всегда означает, что списать долги невозможно. Иногда нужно исправить документы, дождаться нужного статуса исполнительного производства или рассмотреть судебное банкротство.

Для подачи заявления обычно понадобятся:

— паспорт;
— СНИЛС;
— ИНН;
— список всех кредиторов;
— сведения о суммах задолженности;
— данные об исполнительных производствах;
— документы, подтверждающие статус пенсионера или получателя пособий, если заявление подается по этой категории;
— реквизиты кредитных договоров, займов, расписок, судебных актов и исполнительных документов.

Главная ошибка — указать кредиторов «по памяти». Перед подачей заявления лучше проверить кредитную историю, судебные задолженности, исполнительные производства и данные по займам. Это снижает риск отказа и помогает не забыть долг, который потом не будет списан.

Процедура кажется простой, но малейшая ошибка в заявлении приведет к возврату документов, а следующая попытка будет возможна только через месяц.

1. Сбор документов: Получите справки от приставов или из Социального фонда (для пенсионеров).
2. Составление списка кредиторов: Важно указать точные суммы. Долги, не указанные в списке, не будут списаны.
3. Подача в МФЦ: Вы приходите в офис «Мои документы» по месту жительства.
4. Проверка: МФЦ в течение 3 дней проверяет данные через ФССП.
5. Публикация: Вас вносят в реестр (ЕФРСБ), и через 6 месяцев долги аннулируются.

Внесудебное банкротство — это реальный шанс для тех, у кого действительно «за душой ничего нет». Однако статистика показывает, что более 40% заявлений МФЦ возвращает из-за ошибок в оформлении.

• Совет от «Бездолг»: Перед походом в МФЦ проконсультируйтесь с юристом. Мы поможем проверить, закрыты ли ваши производства по нужным статьям и правильно ли рассчитана общая сумма долга.