Что делать, если банк подал в суд первым?

Обнаружить в почтовом ящике повестку в суд или увидеть на портале Госуслуг уведомление о возбуждении судебного делопроизводства — тяжелый стресс для любого заемщика. Первая реакция большинства людей — паника и желание «спрятаться» в надежде, что всё решится само собой.

Специалисты юридической компании «Бездолг» спешат вас успокоить: судебный иск от банка — это не катастрофа, а стандартный правовой этап взыскания. Более того, инициатива банка часто играет на руку самому должнику, если правильно использовать нормы закона.

Первое, что необходимо сделать — понять, в каком именно формате банк начал судебный процесс. От этого зависят ваши дальнейшие шаги и сроки защиты. Кредиторы используют два механизма:

1. Судебный приказ (мировой суд) Это упрощенная процедура, которую обожают банки и МФО. Если сумма вашего долга менее 500 000 рублей, мировой судья выносит судебный приказ единолично — без вызова сторон, без проведения заседаний и без заслушивания ваших объяснений. Вы узнаете о нем постфактум, когда получаете копию документа по почте.

• Главный плюс: Такой приказ очень легко отменить. У вас есть ровно 10 дней с момента его официального получения на то, чтобы направить в суд свои возражения.

2. Исковое производство (районный или городской суд) Если сумма долга превышает 500 000 рублей или вы ранее успешно отменили судебный приказ, банк подает полноценный исковой иск. Здесь уже назначаются даты заседаний, вам присылают повестки, а вы получаете статус ответчика и имеете право полноценно защищаться, оспаривая расчеты банка.

Если банк начал судебное преследование, юристы «Бездолг» рекомендуют действовать по следующему плану:

• Проверьте информацию. Зайдите на сайт мировых судей вашего района или районного суда по месту вашей прописки, введите свою фамилию в разделе «Судебное делопроизводство».

• Отмените судебный приказ (если вынесен он). Напишите заявление мировому судье с простой формулировкой: «Возражаю против исполнения судебного приказа». Объяснять причины не нужно. Судья будет обязан его отменить, а банк потеряет право списывать деньги напрямую.

• Изучите материалы дела (если подан иск). Придите в канцелярию суда, напишите заявление об ознакомлении с материалами дела и полностью отфотографируйте все листы, особенно расчет задолженности, предоставленный банком.

Банки, пользуясь юридической неграмотностью граждан, часто включают в исковые требования астрономические штрафы, неустойки и скрытые комиссии, которые могут удваивать сумму реального долга. Суд не станет пересчитывать их по собственной инициативе — вы должны заявить об этом сами.

Главный инструмент защиты должника — статья 333 Гражданского кодекса РФ. Она позволяет заявить суду о явной несоразмерности начисленной неустойки последствиям нарушения обязательств.

Если составить грамотное письменное ходатайство и подкрепить его справками о тяжелом финансовом положении (потеря работы, болезнь, рождение детей), суд может снизить начисленные штрафы и пени на 50–80%, оставив к выплате только «голый» основной долг и законные проценты.

Среди заемщиков бытует опасный миф: «Если банк уже судится со мной или дело дошло до судебных приставов, подавать на банкротство уже поздно»

Всё с точностью до наоборот. Судебный процесс с банком никак не препятствует запуску процедуры списания долгов. Более того, именно инициация банкротства — это единственный способ гарантированно остановить любой судебный процесс.
Как только Арбитражный суд принимает ваше заявление о банкротстве и вводит первую процедуру, в силу вступает Федеральный закон №127-ФЗ:

• Все судебные процессы по вашим кредитам в гражданских судах приостанавливаются.
• Передача дел судебным приставами замораживается, а уже наложенные аресты на карты и запреты на выезд из страны — снимаются.
• Начисление любых новых процентов, штрафов и пеней полностью прекращается.

Судиться с крупным банком в одиночку — задача сложная. В штате кредитных организаций работают опытные юристы, цель которых — зафиксировать максимальную сумму долга и быстрее направить её приставам для ареста вашего имущества.

Как помогает компания «Бездолг»: Если банк подал на вас в суд, мы оперативно перехватим инициативу. Наши юристы отменят незаконные судебные приказы, составят мотивированные возражения на исковые заявления, добьются снижения штрафов по ст. 333 ГК РФ и защитят ваше имущество от поспешного ареста. Параллельно мы подготовим пакет документов для Арбитражного суда, чтобы полностью перевести ваше дело в процедуру банкротства и списать эти долги раз и навсегда. С «Бездолг» вы не останетесь один на один со своей проблемой.